Les Meilleures Assurances-Vie : Palmarès 2025

En 2025, le paysage de l’assurance-vie en France offre un éventail impressionnant de plus de 200 contrats, mais tous ne présentent pas la même qualité ni le même rendement. Face à cette profusion, le véritable défi pour l’épargnant est de distinguer les meilleures offres proposant un équilibre entre faibles frais, performances solides et diversité des supports d’investissement. Cette année, notre palmarès met en lumière une élite de contrats où la gestion libre et pilotée s’adaptent aux profils des investisseurs, tout en soulignant l’apparition notable des offres écoresponsables et des fonds euros à capital garanti, qui restent la pierre angulaire du placement sécurisé.

Le top 10 des assurances-vie se démarque par des frais réduits au strict minimum, l’intégration d’ETF pour dynamiser les investissements boursiers, et une gamme étendue de supports immobiliers comme les SCPI. La compétition est particulièrement rude entre Linxea Spirit 2, Placement-direct Vie et Lucya Cardif, trois contrats qui conjuguent excellence tarifaire et robustesse des performances. Par ailleurs, les gestionnaires comme Yomoni, Nalo et Ramify révolutionnent la gestion pilotée en offrant des solutions personnalisées et accessibles, agrémentées d’un large panel de profils et de supports. Pour celles et ceux soucieux d’investir durablement, Goodvest propose une gestion pilotée avec un engagement climatique fort, renforçant ainsi l’offre verte sur le marché.

En parallèle, des contrats entièrement fondés sur des fonds euros garantis, comme Placement-direct Euro + et Corum Life, séduisent les épargnants cherchant la sécurité absolue sans renoncer à un rendement performant, jusqu’à 4,65 % en 2024 pour Corum Life, le sommet historique. De quoi répondre à toutes les attentes et stratégies patrimoniales en 2025, entre dynamisme, prudence et responsabilité économique.

Classement détaillé des meilleures assurances-vie en gestion libre pour 2025

La gestion libre dans une assurance-vie donne aux investisseurs la liberté de choisir leurs supports entre fonds euros, actions, ETF, SCPI et autres véhicules d’investissement. Pour orienter ce choix, il est crucial d’évaluer trois critères : frais, performance des fonds euros, et qualité de la palette d’unités de compte (UC). Les dix premiers contrats de notre classement illustrent parfaitement cette synergie.

Les spécificités des contrats les mieux notés

Linxea Spirit 2 s’impose comme la référence du marché internet hors banques en ligne. Ce contrat conjugue des frais d’entrée et d’arbitrage quasi nuls avec une offre élargie de plus de 700 unités de compte, incluant 42 ETF et 43 fonds immobiliers. Sa performance sur les fonds euros atteint 3,13% en 2024, nettement audelà de la moyenne nationale à 2,6%. L’originalité de Linxea Spirit réside aussi dans la redistribution intégrale des loyers générés par les SCPI, offrant aux détenteurs des flux réguliers en complément.

Placement-direct Vie, assuré par Swiss Life, se démarque par une politique tarifaire revue récemment qui l’a repositionné sur le podium avec un fonds euros pouvant culminer à 3,45% à condition d’investir massivement en unités de compte. La diversité des plus de 1300 UC est une aubaine pour les gestionnaires dynamiques à la recherche d’expositions boursières et immobilières variées, notamment via des ETF et des fonds de private equity.

Lucya Cardif, jeune venue lancée en 2023, séduit par son catalogue étoffé de plus de 2300 UC, notamment 144 ETF et 1000 actions en direct. Ce contrat affiche une gestion tarifaire compétitive et un fonds euros oscillant entre 2,75% et 3% en 2024. Sa polyvalence est accentuée par la possibilité de combiné gestion libre et pilotée, une fonctionnalité encore rare.

Panorama des coûts et critères d’investissement

Contrat	Frais d’entrée	Frais d’arbitrage	Frais de gestion UC	Performance fonds euros 2024	Nombre d’UC	Supports immobiliers
Linxea Spirit 2	0%	0%	0,5%	3,13%	700+	43 SCPI, SCI, OPCI
Placement-direct Vie	0%	0%	0,5%	1,90% à 3,45%	1300+	20 Fonds immobiliers
Lucya Cardif	0%	0%	0,5%	2,75% à 3%	2300+	7 SCI
Altaprofits Vie	0%	0%	0,6% (0,45% >300k€)	3% à 3,5%	400+	4 Fonds immobiliers

• Frais au minimum : favorisez les contrats sans frais d’entrée ni d’arbitrage.
• Fond euros performant : ciblez ceux affichant au moins 2,5% en 2024.
• Supports variés : privilégiez les contrats offrant un large choix en ETF et SCPI.
• Gestion flexible : certains proposent aussi la gestion pilotée pour plus de confort.
• Interface intuitive : l’accès en ligne simple est un plus.

Assurances-vie en gestion pilotée : innovation et performance dans notre palmarès 2025

La gestion pilotée séduit particulièrement les investisseurs novices ou ceux souhaitant déléguer la gestion de leurs portefeuilles. En 2025, l’émergence des fintechs est notable avec des acteurs comme Yomoni, Nalo et Ramify qui proposent des solutions personnalisées et compétitives.

Les piliers des meilleures gestions pilotées

Yomoni se positionne en leader grâce à sa simplicité d’usage et ses performances supérieures aux banques traditionnelles. Sa gestion, basée essentiellement sur les ETF, propose plusieurs profils adaptés à chaque épargnant. Le fonds euros affiche un taux de 2,5% en 2024.

Nalo va plus loin en offrant une gestion sur-mesure, où chaque client crée un portefeuille unique selon ses objectifs personnels. Cette granularité dans la gestion pilotée, avec des rendements pouvant atteindre 3,4% sur le fonds euros, pousse ce contrat tout en haut du palmarès pour les profils exigeants.

Ramify complète ce trio en proposant d’intégrer SCPI et private equity dans la gestion pilotée, diversifiant ainsi davantage le portefeuille. Sa performance maximum a culminé à 27,12% en 2024 sur un profil dynamique, un record remarquable.

Comparatif des offres clés en gestion pilotée

Contrat	Frais de gestion	Frais pilotage	Minimum de souscription	Supports	Performance fonds euros 2024	Performance gestion pilotée 2024
Yomoni	0,6%	0,7%	1000 €	ETF, SCI	2,5%	2,5% à 19,6%
Nalo Patrimoine	0,85%	0,55%	1000 €	ETF	2,9% à 3,4%	3,6% à 21,8%
Ramify	0,7%	0,6%	1000 €	ETF, SCPI, Private Equity	2,85% à 4,85%	4,12% à 27,12%

• Choix de profils : certains proposent jusqu’à 10 profils types, d’autres des portefeuilles sur-mesure.
• Frais maîtrisés : privilégier les fintechs qui utilisent les ETF, plus économiques.
• Supports diversifiés : intégrer l’immobilier et le private equity pour une diversification améliorée.
• Expérience utilisateur : les plateformes modernes et intuitives facilitent l’investissement.
• Engagement responsable : Goodvest mise sur la finance durable pour les investisseurs éthiques.

Assurances-vie écoresponsables et fonds euros garantis : nouveaux horizons d’investissement

Le souci grandissant des consommateurs pour l’environnement influence également l’univers de l’assurance-vie. Goodvest se distingue en proposant une gestion pilotée avec des critères ESG sévères, garantissant que les entreprises investies respectent les engagements climatiques. Leur offre, bien que légèrement plus coûteuse, ne fait aucun compromis sur la performance ni la transparence.

Focus sur les solutions 100% sûres : fonds euros à capital garanti

Si la sécurité du capital est la priorité, les fonds en euros restent incontournables. Mais les rendements varient fortement d’un contrat à l’autre. Placement-direct Euro + se fait remarquer avec un taux remarquable de 3,6% en 2024, sans possibilité d’investissement en unités de compte, ce qui assure une totale garantie du capital. Corum Life atteint des sommets avec son fonds euro à 4,65%, mais limite à 25% la part investissable en fonds euros, investissant le reste dans des SCPI très performantes.

• Goodvest : gestion pilotée engagée, sans fonds euros, avec des investissements ESG rigoureux.
• Placement-direct Euro + : rendement solide à 3,6%, 100% garantie.
• Corum Life : fonds euros record à 4,65%, mais plafonné à 25% de l’épargne.
• Diversification : combiner fonds euros et unités de compte pour équilibrer sécurité et performance.
• Fiscalité : ne pas oublier l’avantage fiscal de l’assurance-vie sur long terme.

Comment choisir son assurance-vie en 2025 : critères et recommandations clés

Choisir une assurance-vie en 2025 repose sur une analyse fine de plusieurs paramètres essentiels. Il ne suffit plus de privilégier uniquement le rendement du fonds euros. Découvrez les critères fondamentaux permettant de sélectionner un contrat en phase avec vos objectifs patrimoniaux.

Les critères primordiaux pour votre sélection

1. Les frais : ils peuvent largement rogner vos gains. Privilégiez les contrats sans frais d’entrée, avec des frais de gestion inférieurs à 0,6% pour les unités de compte et sans frais d’arbitrage.
2. Qualité des supports : préférez les contrats intégrant des fonds euros performants (>2,5%) et un large choix d’ETF, SCPI, et actions directes.
3. Gestion : optez pour la gestion libre si vous êtes expérimenté, sinon pour la gestion pilotée avec un profil adapté.
4. Service client & interface : un service réactif et une plateforme ergonomique facilitent la gestion à distance.
5. Solidité de l’assureur : favorisez des assureurs reconnus comme Generali, Crédit Agricole Assurances, AXA, Allianz, MAIF, MACSF, CNP Assurances, Swiss Life, Aviva et La Banque Postale Assurances pour limiter les risques.

Erreurs à éviter et conseils stratégiques

Les banques traditionnelles comme AXA, Allianz ou certaines offres de CNP Assurances et La Banque Postale Assurances pratiquent souvent des frais élevés, des univers d’investissement limités et proposent rarement des ETF. Cette tendance pénalise la performance. Il est donc conseillé d’éviter les contrats bancaires standards et préférer les courtiers en ligne qui offrent des contrats plus transparents et compétitifs.

La diversification des contrats est une stratégie gagnante. Ouvrir plusieurs assurances-vie auprès d’assureurs différents sécurise non seulement votre patrimoine en cas de faillite d’un assureur (garantie jusqu’à 70 000 €), mais vous permet aussi de bénéficier des forces de chaque contrat. Par exemple, associer un contrat avec un fonds euro performant et un autre multitraitement en unités de compte.

• Ne souscrivez pas sur des critères uniquement partisans du marketing.
• Fuyez les frais d’entrée élevés (plus de 1%).
• Préférez les interfaces 100% digitales avec un service client expert.
• Investissez dans des unités de compte diversifiées, en particulier les ETF à faibles frais.
• Profitez des bonus temporaires sur certains fonds euros pour maximiser vos rendements.

Questions fréquentes sur le choix des assurances-vie en 2025

• Comment fonctionne une assurance-vie ?
  L’assurance-vie est une enveloppe fiscale permettant d’investir dans des fonds euros garantis ou des unités de compte variées. Elle combine sécurité, performance et optimisation fiscale.
• Quelle assurance-vie choisir en 2025 ?
  Le choix dépend de vos objectifs : gestion libre ou pilotée, recherche de performance ou de sécurité, choix écologiques. Nos classements et analyses aident à orienter cette décision.
• Pourquoi éviter certaines banques traditionnelles ?
  Beaucoup pratiquent des frais élevés, restreignent les supports admissibles et proposent une gestion peu performante, notamment chez AXA, Allianz, Crédit Agricole Assurances.
• Quel rendement attendre d’une assurance-vie ?
  Le fonds euros varie entre 1% et 4,65% selon les contrats. Les unités de compte peuvent générer des performances nettement supérieures, mais avec un risque associé.
• Comment évaluer un courtier en assurance-vie ?
  Vérifiez son immatriculation à l’ORIAS et son appartenance à une association agréée par l’AMF. Une bonne expérience utilisateur est aussi un indicateur important.